С 1 сентября 2025 года в России вступили в силу новые правила, обязывающие банки анализировать поведение клиентов при снятии наличных через банкоматы и временно ограничивать доступ к деньгам при наличии признаков возможного обмана. Мера вводится в соответствии с федеральным законом № 41-ФЗ и направлена на предотвращение действий злоумышленников, использующих методы социальной инженерии.
Согласно разъяснениям Банка России, теперь кредитные организации обязаны проверять, не совершает ли операцию посторонний человек или клиент, находящийся под давлением мошенников. Если система зафиксирует подозрительную активность, банк сможет на 48 часов установить лимит на снятие до 50 тыс. рублей в сутки. Получить более крупную сумму в этот период можно будет только лично — через кассу в отделении.
Как пояснили в Банке России в комментарии РБК, задержка даёт время клиенту осознать, что он стал жертвой манипуляции, и принять меры — например, заблокировать счета или обратиться в службу поддержки. Это повышает шансы на предотвращение хищения средств, если мошенники уже получили контроль над действиями клиента.
В качестве оснований для блокировки будут использоваться девять критериев. Среди них — нехарактерное для конкретного человека поведение: необычная сумма снятия, нестандартное время суток, новое или странное местоположение банкомата. Система также обратит внимание на нетипичный способ снятия — например, по QR-коду или виртуальной карте, если клиент ранее не пользовался такими методами.
Кроме того, банк может принять меры, если за шесть часов до операции у клиента наблюдались изменения в коммуникационной активности — например, появление большого числа сообщений от незнакомых номеров, резкий рост звонков или активность в мессенджерах.
Особое внимание будет уделяться попыткам снять деньги в течение суток после оформления кредита, увеличению лимита по карте, досрочному закрытию вклада или переводу более 200 тыс. рублей по системе быстрых платежей со счёта в другом банке. Подобные действия могут быть признаком того, что клиент оказался под влиянием злоумышленников.
Сигнал о введении временного лимита банк направит клиенту по каналам связи, указанным в договоре обслуживания. Как правило, это SMS или push-уведомление. При этом сама операция может быть временно заблокирована, но деньги останутся в распоряжении клиента и будут доступны после окончания срока ограничения или при визите в офис.