Предложенные Минцифры меры по борьбе с мошенниками вызвали обеспокоенность среди банков и экспертов финансового рынка. Как выяснили «Известия», один из пунктов проекта «Антифрод 2.0» предусматривает лимит на количество банковских карт — не более пяти в одном банке и не более десяти во всех банках на одного гражданина. Национальный совет финансового рынка (НСФР) считает такую инициативу чрезмерной и предупреждает: она может привести к формированию «карточного рабства» и затруднит действия добросовестных клиентов.
Сейчас, по данным НСФР, около 17% россиян имеют свыше пяти карт, а примерно 6% — более десяти. То есть около четверти пользователей уже выходят за рамки предлагаемого ограничения. При этом подавляющее большинство этих держателей не имеют отношения к мошенничеству. Они используют карты для разделения расходов, участия в бонусных программах, семейных нужд и оптимизации трат.
Глава НСФР Андрей Емелин подчеркнул, что проблема не в самой идее ограничения, а в отсутствии гибкого механизма управления уже открытыми счетами. Сегодня клиент, достигший лимита, не может оперативно закрыть ненужную карту, чтобы получить новую — из-за этого возникает зависимость от текущих банков, снижается мобильность и возможность переключения на более выгодные продукты.
По словам Емелина, ситуация особенно осложняется тем, что борьба с дропперами — людьми, оформляющими счета на подставных лиц для проведения мошеннических операций — и так ведётся по другим каналам, в том числе через мониторинг аномальной активности и блокировки подозрительных транзакций. В итоге ограничения могут задеть не злоумышленников, а лояльных клиентов, активно использующих банковскую инфраструктуру.
В Банке России считают, что умеренные ограничения допустимы и могут быть полезны в борьбе с противоправными схемами. Однако конкретные значения лимитов, как уточнили в пресс-службе регулятора, ещё обсуждаются с профильными ведомствами и финансовыми организациями. Важной задачей, по мнению ЦБ, остаётся сохранение платежной гибкости и привычных сценариев использования карт для обычных граждан.
Участники рынка предлагают альтернативный подход — вместо жёстких количественных рамок внедрить инструменты контроля подозрительной активности, развитие механизмов быстрого закрытия ненужных счетов, а также усиление проверки при выдаче карт — особенно при повторных обращениях.