Получение денег от неизвестного отправителя на банковскую карту или счёт может быть не только результатом ошибки, но и частью мошеннической схемы. Об этом в беседе с RT заявил адвокат Денис Талызин, представляющий МКА «Клишин и партнёры». Он предостерёг, что тратить такие средства категорически не стоит, поскольку это может привести к серьёзным правовым последствиям.
Юрист уточнил, что даже если перевод кажется случайным, его использование может рассматриваться как неосновательное обогащение. В этом случае может применяться статья 1102 Гражданского кодекса, а при наличии признаков умысла возможна и уголовная квалификация — статья 160 Уголовного кодекса, связанная с присвоением чужого имущества.
Кроме прямого получения денег, нередко используется другая тактика — отправка поддельных SMS или сообщений от имени банка. Аферисты информируют получателя о мнимом переводе и под тем или иным предлогом просят вернуть сумму.
Если человек переводит им свои деньги, рассчитывая на возврат, он фактически отказывается от средств без какой-либо компенсации.
Денис Талызин отдельно отметил, что даже если перевод действительно был, не стоит сообщать данные из SMS-уведомлений, реквизиты карты, остатки на счетах и другую информацию, касающуюся личных финансов. Эти сведения могут быть использованы злоумышленниками для получения доступа к средствам.
В ряде случаев мошенники просят перевести сумму не на тот же счёт, с которого она была отправлена, а на другие реквизиты.
При этом реальный владелец исходного счёта может позже потребовать возврат, и в результате пострадавший человек потеряет деньги дважды — сначала добровольно, потом по решению суда.
Адвокат напомнил, что участие в возврате средств через сомнительные счета может втянуть человека в более серьёзные проблемы. Например, возврат денег может быть зафиксирован как часть схемы по отмыванию преступных доходов. Это может стать основанием для вызова в правоохранительные органы и последующего допроса. В некоторых случаях подобные ситуации используются для шантажа или давления.
В качестве безопасного алгоритма действий Денис Талызин предлагает следующее. Если поступил перевод от неизвестного, нужно уведомить банк и не предпринимать самостоятельных возвратов. Если кто-либо обращается с просьбой вернуть деньги, ему стоит порекомендовать обратиться напрямую в банк для аннулирования транзакции. После этого кредитная организация самостоятельно примет меры и свяжется с клиентом, если потребуется подтверждение или участие.