В первые недели 2026 года в российских банках зафиксировано резкое увеличение количества временных блокировок банковских карт и счетов физлиц. Как сообщают различные СМИ со ссылкой на участников финансового рынка, число таких случаев достигло от 2 до 3 млн. Это кратно превышает прежние показатели: ранее за месяц в среднем блокировалось около 330 тыс. операций, попадавших под признаки подозрительности.
Аналитики связывают такую динамику с реализацией положений федерального закона № 161, который регламентирует правила приостановки финансовых транзакций при выявлении признаков мошенничества. Новые правила, вступившие в силу с 1 января, значительно расширили список операций, подлежащих проверке. Под ограничениями оказались не только переводы между физлицами, но и платежи на маркетплейсах, пополнение счётов с цифровых карт, а также снятие крупных сумм через банкоматы.
В компании «Информзащита» уточнили, что речь идёт о 1–2% от общего количества активных банковских клиентов. Представители подчеркнули, что массовый характер блокировок не означает автоматическое признание всех операций сомнительными. По их оценке, большая часть клиентов попала под ограничения из-за технической реализации новых фильтров, не учитывающих контекст операций.
Бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева пояснила, что большинство пострадавших клиентов не получают внятного объяснения причин блокировки. По её словам, официальные жалобы охватывают лишь часть реальных случаев, и общее количество людей, столкнувшихся с ограничениями, может быть значительно выше заявленных цифр.
В Центробанке РФ от прямых оценок отказались, но сообщили о постоянной работе над механизмами выявления рисков. Представители регулятора пояснили, что в случае необходимости поправки вносятся в нормативные документы. Так, по информации ведомства, ранее был пересмотрен механизм реабилитации участников сделок с криптовалютой, чьи данные оказались в базе подозрительных операций.
Технический директор RTM Group Фёдор Музалевский, комментируя происходящее, выразил мнение, что ситуация имеет временный характер. Он отметил, что на старте внедрения обновлённых фильтров число ложных срабатываний традиционно возрастает, но со временем банки адаптируются к новым параметрам. По его словам, для выравнивания статистики может потребоваться до полугода, после чего блокировки сократятся до разумных значений.
Дополнительное беспокойство вызывает то, что блокировки происходят и в бытовых сценариях. Один из пользователей рассказал СМИ, что столкнулся с ограничениями после того, как несколько раз подряд пополнил счёт на маркетплейсе для покупки разных товаров. Система квалифицировала такие действия как подозрительные.
В декабре 2025 года банки начали применять аналогичный подход к операциям в банкоматах. При попытке снять крупную сумму система приостанавливала выдачу, а клиенту поступал звонок от сотрудника банка с просьбой подтвердить свои намерения. Только после повторного запроса через несколько минут деньги выдавались в полном объёме.
С начала января вступили в силу новые признаки подозрительных транзакций, утверждённые Банком России. Теперь под усиленный контроль попадают переводы через СБП на сумму от 200 тыс. рублей с последующим перечислением средств третьим лицам в течение суток, пополнение счёта наличными через банкомат с цифровой карты, а также смена номера телефона, привязанного к учётной записи, менее чем за 48 часов до перевода. При наличии одного из таких признаков банк обязан приостановить операцию на 48 часов или полностью заблокировать доступ к переводам, картам и электронным кошелькам.